Systemy transakcyjne banków czeka modernizacja lub wymiana. Wymagają dostosowania do nowych technologii

Core to jest przede wszystkim serce banku, czyli system transakcyjny zapewniający spójność i audytowalność wszystkich transakcji i działań, które instytucja podejmuje na rzecz klienta. Sposób zdefiniowania core’u jest kluczowy dla określenia, w którym kierunku powinna iść transformacja – wyjaśnia w rozmowie z agencją Newseria Grzegorz Pędzisz, dyrektor Departamentu Informatyki w Volkswagen Financial Services.

Systemy centralne banków odpowiadają m.in. za prowadzenie rachunków, realizację transakcji, naliczanie odsetek czy obsługę produktów bankowych. Klientom i instytucjom finansowym zapewniają stabilne i płynne korzystanie z usług, niezależnie od czasu i lokalizacji.

Systemy modernizujemy non stop. Każdego roku dokonujemy zmian, adaptacji czy różnych regulacji. Pytanie brzmi, jakie powinno być spojrzenie na system transakcyjny w perspektywie kolejnych 15–20 lat. W bankach systemy core’owe zastaliśmy i rozwijamy od ponad 20 lat. W związku z tym nie odpowiadają już one w pełni na wszystkie dzisiejsze potrzeby, a już na pewno nie w perspektywie najbliższych 10 czy 15 lat przy tak dynamicznej sytuacji na rynku z nowymi technologiami czy AI – uważa Grzegorz Pędzisz.

Jak podają analitycy Temenos w raporcie „Technology Trends Redefining the Future of Banking”, starsze systemy core w bankowości często są monolityczne. Komponenty takie jak dane klientów, depozyty, kredyty czy płatności są ze sobą ściśle powiązane. W rezultacie istnieje wysokie ryzyko zakłóceń w działaniu całego systemu podczas aktualizacji jednego komponentu. Podejście oparte na progresywnej modernizacji pozwala bankom natomiast stopniowo rozbijać monolit poprzez dzielenie komponentów na niezależne systemy połączone za pomocą interfejsów programowania aplikacji i zdarzeń.

Trzeba wprowadzić nowe technologie i wyznaczyć pewną linię demarkacyjną między tym, co jest core’em, a co funkcjonalnością, która powinna być w systemach satelitarnych. Tym jest właśnie wymiana core’a czy też jego rozwój, aby taką uporządkowaną strukturę funkcjonalną zapewnić w systemie transakcyjnym – mówi przedstawiciel Volkswagen Financial Services w wywiadzie udzielonym podczas Banking & Insurance Forum.

Jak wynika z ubiegłorocznego globalnego badania firmy IBM „The 94% core banking problem”, w ciągu ostatniej dekady banki przeznaczyły ogromne środki na modernizację swoich systemów core’owych. Ten proces dla wielu z nich wiązał się z wieloma wyzwaniami, począwszy od przekroczenia budżetu i opóźnień, przez przerwy w dostępności systemu, incydenty bezpieczeństwa, skończywszy na niezadowalających efektach inwestycji. 53 proc. badanych dyrektorów IT w bankach wskazało na trudności w rozwiązywaniu krytycznych zależności przy jednoczesnej zmianie core’u. Zmiana jednej aplikacji bazowej, takiej jak moduł przetwarzania transakcji, może nieoczekiwanie wpłynąć na połączone systemy zarządzania kontami lub raportowania.

To jest duży ekosystem, powiązany ze wszystkimi innymi elementami w banku. W związku z tym podjęcie decyzji o wymianie czy ulepszeniu systemu wymaga dogłębnej analizy, transparentności, zebrania wszystkich oczekiwań, w którym kierunku chcemy pójść, szczególnie ze strony biznesowej. Bez transparentności i dogłębnej analizy decyzja jest praktycznie niemożliwa do podjęcia – zaznacza Grzegorz Pędzisz.

Połowa badanych dyrektorów IT wskazała, że sprawdziło się u nich podejście do kompleksowej modernizacji od początku do końca.

Dla nas bezpieczeństwo systemów jest najważniejsze, szczególnie jeżeli mówimy o systemie core’owym i ekosystemie banku. Podejmowanie wyzwania, jakim jest upgrade czy wymiana systemu, jest odpowiedzią na obecne potrzeby związane z bezpieczeństwem i nowymi technologiami, przygotowaniem się na nadchodzące możliwości, w tym quantum computing, funkcjonalności związane z wciąż trwającą digitalizacją procesów czy wdrożenie nowych technologii związanych z AI – wymienia ekspert.

Sztuczna inteligencja jest więc jednym z katalizatorów zmian systemów transakcyjnych banków. Zdaniem eksperta Volkswagen Financial Services technologia nie będzie jednak miała szerokiego zastosowania w systemach core.

Core jako audytowany system, który musi zapewnić pełną przejrzystość transakcji dla klienta, nie będzie raczej mocno korzystał z rozwiązań sztucznej inteligencji. Prędzej dane zbierane w core bankingu można z powodzeniem analizować i wykorzystywać z użyciem narzędzi AI. Oczywiście w systemach satelitarnych i w obszarze danych widziałbym miejsce do użycia takich technologii – uważa Grzegorz Pędzisz.

Źródło: Newseria